Có, Bạn Vẫn Có Thể Tìm Tài Khoản Tiết Kiệm 5%. Tỷ giá tiết kiệm hôm nay, ngày 2 tháng 12 năm 2024

Chúng tôi đã theo dõi tỷ lệ tiết kiệm trong gần hai năm tại CNET và chúng tôi nhận thấy tỷ lệ tiết kiệm đã giảm chậm trong năm qua. Hiện tại, chỉ có một ngân hàng trong danh sách mà chúng tôi theo dõi vẫn cung cấp tài khoản tiết kiệm lãi suất cao trên 5%: Varo Bank.

Nhiều ngân hàng đã âm thầm giảm lãi suất tiết kiệm hàng năm trong cả năm. Vào tháng 9, Fed thực hiện đợt cắt giảm lãi suất đầu tiên kể từ tháng 3/2020, lãi suất tiết kiệm bắt đầu giảm nhanh hơn.

Hiện nay, hầu hết các tài khoản tiết kiệm hàng đầu đều cung cấp APY chỉ dưới 5% hoặc 4%. Mặc dù tỷ lệ này vẫn cao hơn nhiều so với tỷ lệ tiết kiệm trung bình của FDIC là 0,43%, nhưng rõ ràng là tỷ lệ tiết kiệm đang có xu hướng giảm.

Trong thời gian chờ đợi, bạn vẫn có thể kiếm được lợi tức cạnh tranh từ khoản tiết kiệm của mình bằng cách mở tài khoản tiết kiệm năng suất cao. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là nơi tuyệt vời để lưu trữ tiền tiết kiệm khẩn cấp và tiền cho các mục tiêu ngắn hạn khác, như quỹ quà tặng kỳ nghỉ hoặc quỹ kỳ nghỉ.

Dưới đây là một số APY tài khoản tiết kiệm hàng đầu hiện có:

Lãi suất tiết kiệm tốt nhất hiện nay

Ngân hàng	APY*	Tối thiểu. đặt cọc để mở
Varo	5,00%**	$0
Ngân hàng Newtek	4,90%	$0
Câu lạc bộ cho vay	4,75%	$0
EverBank	4,75%	$0
Ngân hàng Bask	4,65%	$0
Đường nguyệt quế	4,50%	$0
Ngân hàng đồng bộ	4,10%	$0
American Express	4,00%	$0
Vốn Một	3,90%	$0

---

Các chuyên gia khuyên bạn nên so sánh tỷ giá trước khi mở tài khoản tiết kiệm để nhận được APY tốt nhất có thể. Nhập thông tin của bạn bên dưới để nhận được mức giá tốt nhất từ ​​đối tác của CNET cho khu vực của bạn.

Vì sao lãi suất tiết kiệm giảm?

Khi Cục Dự trữ Liên bang tăng hoặc giảm lãi suất quỹ liên bang, các sản phẩm tiêu dùng như tài khoản tiết kiệm có xu hướng tuân theo. Fed bắt đầu cắt giảm lãi suất vào tháng 9 khi lạm phát hạ nhiệt. Kể từ đó, APY của tài khoản tiết kiệm đã giảm đều đặn.

Tuy nhiên, tỷ lệ tiết kiệm có thể tăng và giảm vì những lý do khác.

Steven Kibbel, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Kibbel Financial Planning, cho biết: “Mặc dù đúng là HYSA bị ảnh hưởng bởi các quyết định của Fed, nhưng không phải tất cả các tổ chức đều điều chỉnh lãi suất ngay lập tức và một số có thể trì hoãn để duy trì tính cạnh tranh”. “Điều này có nghĩa là HYSA tiếp tục là một lựa chọn đáng tin cậy để giữ tiền của bạn có tính thanh khoản cao trong khi kiếm được nhiều tiền hơn các lựa chọn thay thế có rủi ro thấp khác.”

Sau khi Fed ban hành đợt cắt giảm lãi suất đầu tiên trong năm nay vào tháng 9, nhiều ngân hàng được CNET theo dõi đã bắt đầu hạ lãi suất tài khoản tiết kiệm của họ. Ví dụ: LendingClub đã cắt APY từ 5,30% xuống 5,15% vào ngày 18 tháng 10, chấm dứt chuỗi là HYSA hàng đầu của chúng tôi. Vào ngày 7 tháng 11, nó thậm chí còn hạ thấp hơn nữa xuống còn 5,00% APY. Hôm qua, APY của nó đã giảm xuống 4,75%.

Mặc dù lạm phát tăng nhẹ trong tháng 10, việc cắt giảm lãi suất lần thứ ba vào tháng 12 vẫn không nằm ngoài khả năng. Cục Dự trữ Liên bang cũng xem xét các điểm dữ liệu khác, chẳng hạn như tỷ lệ thất nghiệp. Nếu Fed cắt giảm lãi suất thêm một phần tư điểm phần trăm vào tháng 12, như một số người mong đợi, APY có thể sẽ còn giảm nhiều hơn nữa.

APY tiết kiệm trung bình của tuần này

Mức tiết kiệm trung bình CNET của tuần trước APY*	APY tiết kiệm trung bình của CNET trong tuần này	Thay đổi hàng tuần
4,48%	4,41%	-1,56%

Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao có còn là một ý tưởng hay không?

Việc gửi quỹ khẩn cấp và tiền của bạn cho các mục tiêu ngắn hạn khác vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao nói chung là một ý tưởng hay, ngay cả khi lãi suất giảm. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao vẫn sẽ có lãi suất tốt hơn ngân hàng truyền thống. Quan trọng hơn, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao cung cấp một nơi an toàn để gửi tiền của bạn.

Kibbel cho biết: “Nhìn chung, HYSA vẫn là một lựa chọn thông minh cho những người tiết kiệm. “Đặc biệt nếu bạn ưu tiên khả năng tiếp cận và an toàn, tuy nhiên, việc theo dõi xu hướng giá luôn là điều khôn ngoan.”

Mặc dù có một số mức độ không chắc chắn về việc liệu lãi suất sẽ giảm hay giữ ổn định sau cuộc họp của Fed vào tháng tới, nhưng HYSA vẫn mang lại nhiều giá trị.

Alex Michalka cho biết: “Trong môi trường lãi suất giảm, việc mọi người lưu trữ tiền mặt cho các nhu cầu ngắn hạn vẫn có giá trị – ví dụ như quỹ khẩn cấp, hóa đơn và tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn – trong các tài khoản lợi nhuận cao với APY cạnh tranh”. Tiến sĩ, Phó chủ tịch nghiên cứu đầu tư tại Wealthfront.

Sự khác biệt chính giữa việc sử dụng HYSA cho quỹ khẩn cấp của bạn so với CD hoặc trái phiếu là bạn có thể truy cập vào quỹ một cách nhanh chóng mà không bị phạt. CD và trái phiếu là phương tiện tiết kiệm tốt hơn cho kế hoạch tài chính dài hạn của bạn.

Nếu bạn đang kiếm được gần 0% số tiền tiết kiệm của mình thì bây giờ là thời điểm tốt để chuyển đổi. Đây là tỷ lệ tiết kiệm vào đầu tuần này so với đầu tuần trước:

Cách chọn tài khoản tiết kiệm lãi suất cao tốt nhất

Khi bạn quyết định tài khoản và ngân hàng nào phù hợp nhất cho khoản tiết kiệm của mình, đây là những điều bạn cần tìm:

• Yêu cầu tiền gửi tối thiểu: Một số HYSA yêu cầu số tiền tối thiểu để mở tài khoản, thông thường là từ $25 đến $100. Những người khác không yêu cầu bất cứ điều gì.
• Truy cập ATM: Không phải mọi ngân hàng đều cung cấp dịch vụ gửi và rút tiền mặt. Lanesha Mohip, người sáng lập của Polished CFO và thành viên hội đồng đánh giá chuyên gia CNET cho biết, nếu bạn cần truy cập ATM thường xuyên, hãy kiểm tra xem liệu ngân hàng của bạn có cung cấp khoản hoàn trả phí ATM hay nhiều loại máy ATM trong mạng lưới hay không.
• Lệ phí: Mohip cho biết, hãy chú ý đến phí bảo trì hàng tháng, phí rút tiền và báo cáo bằng giấy. Các khoản phí có thể ăn vào số dư của bạn.
• Khả năng tiếp cận: Nếu bạn muốn được hỗ trợ trực tiếp, hãy tìm ngân hàng có chi nhánh thực tế. Nếu bạn cảm thấy thoải mái khi quản lý tiền của mình bằng kỹ thuật số, hãy xem xét sử dụng ngân hàng trực tuyến.
• Giới hạn rút tiền: Một số ngân hàng tính phí rút tiền vượt mức nếu bạn thực hiện nhiều hơn sáu lần rút tiền hàng tháng. Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể cần phải kiếm nhiều tiền hơn, hãy xem xét một ngân hàng không có giới hạn này.
• Bảo hiểm tiền gửi liên bang: Đảm bảo ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn được bảo hiểm với FDIC hoặc NCUA. Bằng cách này, tiền của bạn được bảo vệ lên tới 250.000 USD cho mỗi chủ tài khoản, mỗi danh mục, nếu ngân hàng phá sản.
• Dịch vụ khách hàng: Chọn một ngân hàng phản hồi nhanh và giúp bạn dễ dàng nhận trợ giúp về tài khoản của mình nếu bạn cần. Đọc đánh giá trực tuyến của khách hàng và liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng của ngân hàng để cảm nhận khi làm việc với ngân hàng.

Phương pháp luận

CNET đã xem xét các tài khoản tiết kiệm tại hơn 50 ngân hàng, tổ chức tín dụng và tổ chức tài chính truyền thống và trực tuyến với các dịch vụ trên toàn quốc. Mỗi tài khoản nhận được điểm từ một (thấp nhất) đến năm (cao nhất). Các tài khoản tiết kiệm được liệt kê ở đây đều được bảo hiểm lên tới 250.000 USD mỗi người, mỗi loại tài khoản, mỗi tổ chức, bởi FDIC hoặc NCUA.

CNET đánh giá các tài khoản tiết kiệm tốt nhất bằng cách sử dụng một bộ tiêu chí đã được thiết lập để so sánh tỷ lệ phần trăm hàng năm, phí hàng tháng, số tiền gửi hoặc số dư tối thiểu và khả năng tiếp cận các chi nhánh thực tế. Không có ngân hàng nào trong danh sách của chúng tôi tính phí bảo trì hàng tháng. Tài khoản sẽ được xếp hạng cao hơn khi cung cấp bất kỳ đặc quyền nào sau đây:

• Tiền thưởng tài khoản
• Tính năng tiết kiệm tự động
• Dịch vụ tư vấn/huấn luyện quản lý tài sản
• Tiền gửi tiền mặt
• Mạng lưới ATM mở rộng và/hoặc giảm giá ATM khi sử dụng ATM ngoài mạng lưới

Tài khoản tiết kiệm có thể bị xếp hạng thấp hơn nếu nó không có trang web dễ điều hướng hoặc nếu nó không cung cấp các tính năng hữu ích như thẻ ATM. Các tài khoản áp đặt các yêu cầu hạn chế về cư trú hoặc phí vượt quá giới hạn giao dịch hàng tháng cũng có thể được xếp hạng thấp hơn.

*APY kể từ ngày 29 tháng 11 năm 2024, dựa trên các ngân hàng mà chúng tôi theo dõi tại CNET. Tăng/giảm phần trăm hàng tuần từ ngày 26 tháng 11 năm 2024 đến ngày 29 tháng 11 năm 2024.
**Varo chỉ cung cấp 5% APY cho số dư dưới 5.000 USD

Thêm lời khuyên tiết kiệm: