Dự đoán tỷ lệ thế chấp cho tháng 4: Giá thuế sẽ ảnh hưởng đến việc mua nhà mùa xuân như thế nào?

Tỷ lệ thế chấp đã dao động trong một phạm vi hẹp trong vài tuần qua, với tỷ lệ cố định trung bình 30 năm bắt đầu và kết thúc ở mức 6,75%, theo dữ liệu của Bankrate.

Với số lượng lớn “những ẩn số” trong nền kinh tế – từ chương trình nghị sự thương mại và thị trường chứng khoán của Tổng thống Trump đến việc cắt giảm việc làm liên bang – thật đáng ngạc nhiên là lãi suất thế chấp không biến động hơn. Các nhà đầu tư đang chờ đợi nhiều sự kết luận hơn, vì những lo ngại về lạm phát còn sót lại và suy thoái tiềm năng gây áp lực lên thị trường tài chính. Đó là tỷ lệ thế chấp, được liên kết với thị trường trái phiếu, tại một tình trạng bế tắc.

Thỏa thuận phần mềm thuế trong tuần

Các giao dịch được lựa chọn bởi nhóm thương mại nhóm CNET và có thể không liên quan đến bài viết này.

“Từ khóa ngay bây giờ là sự không chắc chắn”, Colin Robertson, người sáng lập trang web thế chấp The Truth về thế chấp cho biết. “Không ai biết những gì ngày mai nắm giữ khi nói đến thuế quan hoặc chính sách của chính phủ, và do đó, tỷ lệ thế chấp đang ở trong một mô hình nắm giữ.”

Mặc dù tỷ lệ trung bình dự kiến ​​sẽ dần dần tiến gần hơn 6% vào năm 2025, Robertson cho biết mối quan tâm là tỷ lệ thế chấp thấp hơn có thể là kết quả của một nền kinh tế xấu đi. Nếu các gia đình chúng tôi lo lắng về an ninh công việc và chi phí sinh hoạt cao, họ sẽ ít có khả năng nhận nợ thế chấp.

Tỷ lệ thấp hơn có thể ảnh hưởng đến mùa mua nhà mùa xuân như thế nào

Trong những năm gần đây, lãi suất thế chấp cao đã khóa người mua nhà mới. Lãi suất đắt tiền cũng đã góp phần giữ cho hàng tồn kho nhà ở bán lại chặt chẽ, vì các chủ nhà hiện tại từ chối từ bỏ mức lãi suất thế chấp rẻ hơn 5% mà họ đạt được vài năm trước.

Nếu người cho vay giảm lãi suất theo thời gian cho mùa xuân, chúng ta có thể thấy sự gia tăng của việc mua nhà. Sự chậm lại trong nền kinh tế cũng có thể khuyến khích Cục Dự trữ Liên bang tiếp tục cắt giảm lãi suất vào mùa hè này, làm cho việc vay tổng thể ít tốn kém hơn.

Nhưng ngay cả khi giá và giá vẫn bị kẹt, đã có một sự gia tăng khiêm tốn ở người mua nhà tham gia thị trường. “Lần đầu tiên sau vài năm, chúng tôi đang chứng kiến ​​các xu hướng đáng khích lệ trong dữ liệu ứng dụng mua hàng”, Logan Mohtashami, nhà phân tích chính tại HousingWire cho biết.

Sau nhiều năm người mua ngồi bên lề, nhu cầu dồn nén đối với nhà ở có thể sẽ bùng nổ vào một lúc nào đó. “Ít nhất một số người mua nhà tiềm năng đã trở nên quen thuộc (hoặc từ chức) với lãi suất thế chấp ở mức hiện tại”, Keith Gumbinger, phó chủ tịch tại HSH.com nói.

Làm thế nào thuế quan có thể ảnh hưởng đến thị trường nhà đất

Mặc dù thuế quan sẽ không ảnh hưởng đến giá của các ngôi nhà hiện tại, nhưng chúng có khả năng tăng chi phí gỗ và vật liệu xây dựng được sử dụng để xây dựng nhà mới. Điều đó có thể dẫn đến ít nhà mới được xây dựng. “Tuy nhiên, các nhà xây dựng có thể thấy khó khăn khi chuyển các chi phí này cho người mua do sức mạnh định giá hạn chế”, Mohtashami nói. “Hiệu quả tổng thể của thuế quan đối với giá nhà có thể là tối thiểu”, ông nói thêm.

Mối quan tâm quan trọng hơn là những gì thuế quan và một cuộc chiến thương mại đang chờ xử lý có thể có ý nghĩa đối với lãi suất thế chấp. Các nhà kinh tế lo lắng rằng việc tăng giá và trả thù từ các quốc gia khác có thể cản trở các kế hoạch của Fed để giảm lãi suất. Tỷ lệ thế chấp, rất nhạy cảm với chính sách tài khóa và tăng trưởng kinh tế, có thể tăng nếu lạm phát vẫn tăng cao.

Tỷ lệ dốc sẽ không chỉ làm xấu đi khả năng chi trả cho người mua, mà còn không khuyến khích người bán liệt kê nhà của họ để bán, hạn chế hơn nữa hàng tồn kho nhà đã hạn chế để bán. Theo Mohtashami, tỷ lệ thế chấp và nguồn cung hạn chế của nhà ở hiện tại có tác động lớn nhất đến thị trường nhà ở.

Làm thế nào một cuộc suy thoái có thể tác động đến lãi suất thế chấp

Ngay cả khi Fed không cắt giảm tỷ lệ chuẩn của mình sớm, hãy nói về một cuộc suy thoái một mình có thể gây áp lực giảm lên tỷ lệ thế chấp. Trong thời kỳ không chắc chắn về kinh tế cao, các nhà đầu tư có xu hướng đổ về tài sản an toàn hơn, như trái phiếu kho bạc Hoa Kỳ.

Odeta Kushi, phó nhà kinh tế trưởng của Mỹ tài chính Mỹ cho biết, nhu cầu gia tăng đối với trái phiếu có thể đẩy lãi suất trái phiếu xuống và dẫn đến tỷ lệ thế chấp thấp hơn.

Một nền kinh tế yếu hơn có thể cung cấp một số cứu trợ vay tạm thời kịp thời cho mùa mua sắm tại nhà. “Tỷ lệ thấp hơn thường tạo ra nhiều nhu cầu mua nhà hơn”, Rob Cook, CMO tại Discover cho vay. Nhưng nếu các khoản thế chấp rẻ hơn là sản phẩm phụ của nền kinh tế run rẩy, nó cũng có thể giữ cho thị trường nhà đất bị đóng băng.

Nói một cách đơn giản, một cuộc suy thoái sẽ không cải thiện khả năng chi trả nhà ở trong thời gian dài. “Nếu người tiêu dùng không chắc chắn về tương lai tài chính của chính họ, họ có thể sẽ tạm dừng các kế hoạch đó cho đến khi họ có sự chắc chắn hơn và niềm tin mạnh mẽ hơn”, Cook nói.

Đã có, những tin đồn về một suy thoái kinh tế tiềm năng đang đè nặng lên sự tự tin của người tiêu dùng. “Tình cảm tiêu dùng rơi xuống có thể là một dấu hiệu cảnh báo cho nền kinh tế,” Kushi nói. “Mối quan tâm là tình cảm của người tiêu dùng có thể cứng lại thành trầm tích.”

Cách đối phó với tỷ lệ thế chấp cao

Người mua nhà tương lai đang chờ lãi suất thế chấp giảm trong vài năm qua có thể sớm phải điều chỉnh môi trường “cao hơn cho dài hơn”, với tỷ lệ cho vay thế chấp dao động từ 5% đến 7% trong thời gian dài hơn.

Tỷ lệ khoảng 6% có thể cao so với tỷ lệ 2% gần đây của thời đại đại dịch. Nhưng các chuyên gia nói rằng nhận được dưới 3% cho một thế chấp là không thể xảy ra nếu không có suy thoái kinh tế nghiêm trọng. Kể từ những năm 1970, tỷ lệ trung bình cho khoản thế chấp cố định 30 năm là khoảng 7%.

Thị trường nhà ở không thể chấp nhận được là kết quả của sự kết hợp của lãi suất thế chấp cao, tình trạng thiếu nhà ở lâu dài, giá nhà đắt tiền và mất sức mua do lạm phát. Trong khi các lực lượng thị trường nằm ngoài tầm kiểm soát của bạn, có nhiều cách để mua một ngôi nhà giá cả phải chăng hơn một chút.

Đây là những gì các chuyên gia khuyên dùng nếu bạn đang ở thị trường cho một ngôi nhà vào năm 2025:

Xây dựng điểm tín dụng của bạn. Điểm tín dụng của bạn sẽ giúp xác định xem bạn có đủ điều kiện cho một khoản thế chấp và với lãi suất nào không. Điểm tín dụng từ 740 trở lên sẽ giúp bạn đủ điều kiện đạt mức thấp hơn.

Tiết kiệm cho một khoản thanh toán lớn hơn. Khoản thanh toán lớn hơn cho phép bạn thực hiện một khoản thế chấp nhỏ hơn và nhận được lãi suất thấp hơn từ người cho vay của bạn. Nếu bạn có đủ khả năng, một khoản thanh toán giảm ít nhất 20% cũng sẽ loại bỏ bảo hiểm thế chấp tư nhân.

Mua sắm cho người cho vay thế chấp. So sánh các ưu đãi cho vay từ nhiều người cho vay thế chấp có thể giúp bạn đàm phán một mức giá tốt hơn. Các chuyên gia khuyên bạn nên nhận ít nhất hai đến ba ước tính cho vay từ những người cho vay khác nhau.

Xem xét các điểm thế chấp. Bạn có thể nhận được tỷ lệ thế chấp thấp hơn bằng cách mua điểm thế chấp, với mỗi điểm có giá 1% tổng số tiền cho vay. Một điểm thế chấp tương đương với mức giảm 0,25% trong tỷ lệ thế chấp của bạn.

Thêm về thị trường nhà đất