Kiếm tiền khi bạn có thể: APY tiết kiệm cao đang âm thầm giảm. Tỷ giá hôm nay, ngày 22 tháng 11 năm 2024

Lãi suất cho các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao đang giảm nhanh chóng. Qua một đêm, Capital One đã hạ tỷ lệ tiết kiệm từ 4% xuống 3,9%. Ngân hàng Citizens đã tăng từ 4,15% lên 3,9%. Và hiện tại HYSA của tôi đang ở mức 3,85%, giảm so với mức 4% vào đầu tuần này.

Rõ ràng là những ngày lãi suất cao sắp kết thúc. Một số tài khoản tiết kiệm lãi suất cao vẫn mang lại lãi suất phần trăm hàng năm trên 5% – gấp hơn 10 lần mức trung bình quốc gia – nhưng các chuyên gia không dự đoán tỷ lệ tiết kiệm cao sẽ kéo dài. Trên thực tế, các ngân hàng đã bắt đầu hạ lãi suất cùng với việc cắt giảm lãi suất của Cục Dự trữ Liên bang.

Nếu bạn vẫn đang giữ quỹ khẩn cấp hoặc quỹ chìm trong tài khoản tiết kiệm truyền thống thì bạn nên thực hiện động thái này để kiếm lãi từ số tiền bạn đang tiết kiệm. Nếu không, bạn có thể sẽ mất đi cơ hội tăng số tiền tiết kiệm của mình.

Dưới đây là một số APY tài khoản tiết kiệm hàng đầu hiện có:

Lãi suất tiết kiệm tốt nhất hiện nay

Ngân hàng	APY*	Tối thiểu. đặt cọc để mở
Ngân hàng Newtek	5,25%	$0
Câu lạc bộ cho vay	5,00%	$0
Varo	5,00%	$0
Tiết kiệm đô la trực tiếp	4,85%	$0
EverBank	4,75%	$0
Đường nguyệt quế	4,50%	$0
Ngân hàng đồng bộ	4,30%	$0
American Express	4,00%	$0
Vốn Một	3,90%	$0

---

Các chuyên gia khuyên bạn nên so sánh tỷ giá trước khi mở tài khoản CD để nhận được APY tốt nhất có thể. Nhập thông tin của bạn bên dưới để nhận được mức giá tốt nhất từ ​​đối tác của CNET cho khu vực của bạn.

Điều gì xảy ra với APY tiết kiệm khi Fed hạ lãi suất

Lạm phát tăng nhẹ trong tuần trước, tăng 2,6% hàng năm vào tháng trước. Tin tức đó đặt ra câu hỏi ngân hàng trung ương sẽ làm gì tại cuộc họp Ủy ban Thị trường mở Liên bang vào tháng tới. Suy cho cùng, lãi suất thường biến động cùng chiều với Cục Dự trữ Liên bang.

Nói rõ hơn, Fed không trực tiếp ấn định lãi suất đối với các sản phẩm tiêu dùng như tài khoản tiết kiệm lãi suất cao và chứng chỉ tiền gửi, nhưng các chính sách của cơ quan này có tác động lan tỏa.

Khi Fed tăng lãi suất quỹ liên bang – như đã làm 11 lần trong vài năm qua để chống lạm phát cao – các ngân hàng có xu hướng tăng APY của họ. Tương tự, khi Fed cắt giảm lãi suất, các ngân hàng có xu hướng giảm APY.

Justin Haywood, nhà hoạch định tài chính được chứng nhận và chủ tịch của Haywood Wealth Management, cho biết: “Fed kiểm soát lãi suất ngắn hạn, ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất mà các ngân hàng đưa ra đối với tài khoản tiết kiệm”. Tùy thuộc vào ngân hàng, những thay đổi có thể mất vài tuần hoặc thậm chí vài tháng mới có hiệu lực.

Sau khi Fed ban hành đợt cắt giảm lãi suất đầu tiên trong năm nay vào tháng 9, nhiều ngân hàng được CNET theo dõi đã bắt đầu hạ lãi suất tài khoản tiết kiệm của họ. Ví dụ: LendingClub đã cắt APY từ 5,3% xuống 5,15% vào ngày 18 tháng 10, chấm dứt chuỗi HYSA hàng đầu của chúng tôi. Vào ngày 7 tháng 11, nó thậm chí còn hạ thấp hơn nữa xuống còn 5% APY.

Và bất chấp sự gia tăng lạm phát mới nhất, việc cắt giảm lãi suất lần thứ ba vào tháng 12 cũng không nằm ngoài khả năng. Điều đó có thể dẫn đến tỷ giá còn giảm hơn nữa.

May mắn thay, các tài khoản tiết kiệm hàng đầu vẫn đưa ra mức lãi suất cao hơn nhiều so với mức trung bình toàn quốc. Nhưng đừng chờ đợi quá lâu để có được một tỷ lệ tuyệt vời. Đây là tỷ lệ tiết kiệm vào đầu tuần này so với đầu tuần trước:

So sánh lãi suất tiết kiệm mới nhất

APY tiết kiệm trung bình của CNET tuần trước**	APY tiết kiệm trung bình của CNET trong tuần này	Thay đổi hàng tuần***
4,54%	4,50%	-0,88%

Tại sao bạn vẫn nên xem xét HYSA

Mặc dù lãi suất giảm, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao vẫn có giá trị.

Melissa Murphy Pavone, người sáng lập Mindful Financial Partners, khuyên bạn nên giữ một quỹ khẩn cấp riêng trong tài khoản tiết kiệm năng suất cao để dễ dàng truy cập. Ngay cả khi bạn đang tìm cách tối đa hóa thu nhập của mình, việc có quyền sử dụng tiền khi bạn cần vẫn quan trọng hơn nhiều đối với các mục tiêu tiền bạc ngắn hạn của bạn.

Để kiếm lãi cho các mục tiêu ngắn hạn và dài hạn của bạn, Pavone đề xuất chiến lược tiết kiệm theo cấp độ. Ví dụ: gửi tiền vào HYSA cho các mục tiêu tài chính ngắn hạn và trước mắt của bạn (trong vòng hai năm tới). Đối với các mục tiêu dài hạn, cô ấy khuyên dùng đĩa CD hoặc tín phiếu kho bạc. Cả hai vẫn có mức giá cạnh tranh và một số mức bảo vệ khóa lãi suất để mang lại cho bạn lợi nhuận được đảm bảo.

Cách tìm tài khoản tiết kiệm lãi suất cao phù hợp với bạn

Chọn tài khoản tiết kiệm lãi suất cao không chỉ là chọn lãi suất tốt nhất — trước tiên bạn nên cân nhắc xem bạn muốn đạt được điều gì khi sử dụng các sản phẩm tài chính này.

Thay vì liên tục theo đuổi mức lãi suất cao hơn, lãi suất có thể thay đổi thường xuyên, hãy tập trung vào các mục tiêu tài chính và những lợi ích hữu ích cho bạn.

Cô nói: “Cảm giác an toàn và được chuẩn bị sẵn sàng cũng có giá trị như bất kỳ phần trăm lợi nhuận nào”.

Khi bạn quyết định tài khoản và ngân hàng nào phù hợp nhất cho khoản tiết kiệm của mình, đây là những điều cần cân nhắc:

• Yêu cầu tiền gửi tối thiểu: Một số HYSA yêu cầu số tiền tối thiểu để mở tài khoản, thông thường là từ $25 đến $100. Những người khác không yêu cầu bất cứ điều gì.
• Truy cập ATM: Không phải mọi ngân hàng đều cung cấp dịch vụ gửi và rút tiền mặt. Lanesha Mohip, người sáng lập của Polished CFO và thành viên Hội đồng đánh giá chuyên gia CNET cho biết, nếu bạn cần truy cập ATM thường xuyên, hãy kiểm tra xem liệu ngân hàng của bạn có cung cấp khoản hoàn trả phí ATM hay nhiều loại máy ATM trong mạng lưới hay không.
• Lệ phí: Mohip cho biết, hãy chú ý đến phí bảo trì hàng tháng, phí rút tiền và báo cáo bằng giấy. Các khoản phí có thể ăn vào số dư của bạn.
• Khả năng tiếp cận: Nếu bạn muốn được hỗ trợ trực tiếp, hãy tìm ngân hàng có chi nhánh thực tế. Nếu bạn cảm thấy thoải mái khi quản lý tiền của mình bằng kỹ thuật số, hãy xem xét sử dụng ngân hàng trực tuyến.
• Giới hạn rút tiền: Một số ngân hàng tính phí rút tiền vượt mức nếu bạn thực hiện nhiều hơn sáu lần rút tiền hàng tháng. Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể cần phải kiếm nhiều tiền hơn, hãy xem xét một ngân hàng không có giới hạn này.
• Bảo hiểm tiền gửi liên bang: Đảm bảo rằng ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn được bảo hiểm bởi Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang hoặc Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia. Bằng cách này, tiền của bạn được bảo vệ lên tới 250.000 USD cho mỗi chủ tài khoản, mỗi danh mục, nếu ngân hàng phá sản.
• Dịch vụ khách hàng: Chọn một ngân hàng phản hồi nhanh và giúp bạn dễ dàng nhận trợ giúp về tài khoản của mình nếu bạn cần. Đọc đánh giá trực tuyến của khách hàng và liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng của ngân hàng để cảm nhận khi làm việc với ngân hàng.

Phương pháp luận

CNET đã xem xét các tài khoản tiết kiệm tại hơn 50 ngân hàng, tổ chức tín dụng và tổ chức tài chính truyền thống và trực tuyến với các dịch vụ trên toàn quốc. Mỗi tài khoản nhận được điểm từ một (thấp nhất) đến năm (cao nhất). Các tài khoản tiết kiệm được liệt kê ở đây đều được bảo hiểm lên tới 250.000 USD mỗi người, mỗi loại tài khoản, mỗi tổ chức, bởi FDIC hoặc NCUA.

CNET đánh giá các tài khoản tiết kiệm tốt nhất bằng cách sử dụng một bộ tiêu chí đã được thiết lập để so sánh tỷ lệ phần trăm hàng năm, phí hàng tháng, số tiền gửi hoặc số dư tối thiểu và khả năng tiếp cận các chi nhánh thực tế. Không có ngân hàng nào trong danh sách của chúng tôi tính phí bảo trì hàng tháng. Tài khoản sẽ được xếp hạng cao hơn khi cung cấp bất kỳ đặc quyền nào sau đây:

• Tiền thưởng tài khoản
• Tính năng tiết kiệm tự động
• Dịch vụ tư vấn/huấn luyện quản lý tài sản
• Tiền gửi tiền mặt
• Mạng lưới ATM mở rộng và/hoặc giảm giá ATM khi sử dụng ATM ngoài mạng lưới

Tài khoản tiết kiệm có thể bị xếp hạng thấp hơn nếu nó không có trang web dễ điều hướng hoặc nếu nó không cung cấp các tính năng hữu ích như thẻ ATM. Các tài khoản áp đặt các yêu cầu hạn chế về cư trú hoặc phí vượt quá giới hạn giao dịch hàng tháng cũng có thể được xếp hạng thấp hơn.

*APY kể từ ngày 20 tháng 11 năm 2024, dựa trên các ngân hàng mà chúng tôi theo dõi tại CNET.
**APY của tuần này tính đến ngày 18 tháng 11 năm 2024. Dựa trên các ngân hàng mà chúng tôi theo dõi tại CNET.
***Tăng/giảm phần trăm hàng tuần từ ngày 11 tháng 11 đến ngày 18 tháng 11 năm 2024.

Thêm lời khuyên tiết kiệm