Những mức tiết kiệm này sẽ không kéo dài. Đừng đợi đến năm mới mới hành động. Tỷ giá tiết kiệm hôm nay, ngày 4 tháng 12 năm 2024

Tỷ lệ tiết kiệm vẫn dao động ở mức trung bình khoảng 4,36%, dựa trên theo dõi hàng ngày của chúng tôi. Nhưng ngay cả những tài khoản tiết kiệm lãi suất cao tốt nhất cũng đã giảm so với tỷ lệ tiết kiệm 6% mà chúng ta thấy một năm trước.

Vẫn có một ngân hàng cung cấp lãi suất 5,00% nhưng chỉ dành cho số dư lên tới 5.000 USD. Nhưng bạn vẫn có thể tìm thấy các HYSA cung cấp APY trên 4%. Mặc dù nhiều ngân hàng không thay đổi lãi suất đáng kể trong vài tuần qua, việc cắt giảm lãi suất sắp xảy ra có thể thay đổi điều đó.

Nếu Cục Dự trữ Liên bang hạ lãi suất tại cuộc họp tháng này, bạn có thể thấy tỷ lệ tiết kiệm còn giảm hơn nữa. Nếu bạn đang tập trung vào các kế hoạch và doanh số bán hàng trong kỳ nghỉ lễ, bạn có thể chưa nghĩ đến mục tiêu tiết kiệm cho năm 2025 của mình. Sử dụng tài khoản tiết kiệm lãi suất cao là một cách tốt để tự động hóa việc tiết kiệm. Dưới đây là một số APY tài khoản tiết kiệm hàng đầu hiện có:

Lãi suất tiết kiệm tốt nhất hiện nay

Ngân hàng	APY*	Tối thiểu. đặt cọc để mở
Varo	5,00%**	$0
Ngân hàng Newtek	4,90%	$0
Câu lạc bộ cho vay	4,75%	$0
EverBank	4,75%	$0
Ngân hàng Bask	4,65%	$0
Đường nguyệt quế	4,50%	$0
Ngân hàng đồng bộ	4,10%	$0
American Express	3,90%	$0
Vốn Một	3,90%	$0

---

Các chuyên gia khuyên bạn nên so sánh tỷ giá trước khi mở tài khoản tiết kiệm để nhận được APY tốt nhất có thể. Nhập thông tin của bạn bên dưới để nhận được mức giá tốt nhất từ ​​đối tác của CNET cho khu vực của bạn.

Fed có thể tác động như thế nào đến tỷ lệ tiết kiệm của bạn trong năm mới

Khi Cục Dự trữ Liên bang tăng hoặc giảm lãi suất quỹ liên bang, các sản phẩm tiêu dùng như tài khoản tiết kiệm có xu hướng tuân theo. Fed bắt đầu cắt giảm lãi suất vào tháng 9 khi lạm phát hạ nhiệt. Kể từ đó, APY của tài khoản tiết kiệm đã giảm đều đặn.

Tuy nhiên, tỷ lệ tiết kiệm có thể tăng và giảm vì những lý do khác.

Steven Kibbel, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, người sáng lập và Giám đốc điều hành của Kibbel Financial Planning, cho biết: “Mặc dù đúng là HYSA bị ảnh hưởng bởi các quyết định của Fed, nhưng không phải tất cả các tổ chức đều điều chỉnh lãi suất ngay lập tức và một số có thể trì hoãn để duy trì tính cạnh tranh”. “Điều này có nghĩa là HYSA tiếp tục là một lựa chọn đáng tin cậy để giữ tiền của bạn có tính thanh khoản cao trong khi kiếm được nhiều tiền hơn các lựa chọn thay thế có rủi ro thấp khác.”

Sau đợt cắt giảm lãi suất đầu tiên của Fed vào tháng 9, nhiều ngân hàng được CNET theo dõi đã bắt đầu hạ lãi suất tài khoản tiết kiệm của họ. Ví dụ: LendingClub đã cắt APY từ 5,30% xuống 5,15% vào ngày 18 tháng 10, chấm dứt chuỗi là HYSA hàng đầu của chúng tôi. Vào ngày 7 tháng 11, nó thậm chí còn hạ thấp hơn nữa xuống còn 5,00% APY. Tuần trước, APY của nó đã giảm xuống 4,75%.

Mặc dù lạm phát tăng nhẹ vào tháng trước, việc cắt giảm lãi suất lần thứ ba vào tháng 12 không nằm ngoài khả năng. Cục Dự trữ Liên bang cũng xem xét các điểm dữ liệu khác, chẳng hạn như tỷ lệ thất nghiệp. Nếu Fed cắt giảm lãi suất thêm một phần tư điểm phần trăm vào tháng 12, như nhiều người mong đợi, APY có thể sẽ còn giảm nhiều hơn nữa.

Điều đó có nghĩa là bạn có thể thấy tỷ lệ tiết kiệm thấp hơn trong năm mới. Tuy nhiên, ngay cả khi bạn chỉ có thể tiết kiệm một vài đô la từ nay đến cuối tháng do nghỉ lễ và chi phí, bất kỳ khoản tiền bổ sung nào bạn phân bổ cho HYSA sẽ giúp bạn đi đúng hướng để đạt được mục tiêu tiết kiệm năm 2025 của mình.

Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao vẫn là sự lựa chọn thông minh cho số tiền của bạn

Việc gửi tiền cho các mục tiêu ngắn hạn khác vào tài khoản tiết kiệm lãi suất cao nói chung là một ý tưởng hay, ngay cả khi lãi suất giảm. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao vẫn sẽ có lãi suất tốt hơn ngân hàng truyền thống.

Các tài khoản tiết kiệm lãi suất cao vẫn đưa ra mức lãi suất vượt xa các tài khoản tiết kiệm truyền thống – gấp hơn 10 lần mức trung bình toàn quốc. Vì vậy, không có thời gian để lãng phí nếu bạn muốn tích lũy quỹ khẩn cấp hoặc bắt đầu quỹ chìm.
Quan trọng hơn, tài khoản tiết kiệm lãi suất cao cung cấp một nơi an toàn để gửi tiền của bạn.

Kibbel nói: “Nhìn chung, HYSA vẫn là một lựa chọn thông minh cho những người tiết kiệm”. “Đặc biệt nếu bạn ưu tiên khả năng tiếp cận và an toàn, tuy nhiên, việc theo dõi xu hướng giá luôn là điều khôn ngoan.”

Có một số mức độ không chắc chắn về việc liệu lãi suất sẽ giảm hay giữ ổn định sau cuộc họp của Fed vào tháng tới, nhưng HYSA vẫn mang lại nhiều giá trị.

Alex Michalka cho biết: “Trong môi trường lãi suất giảm, việc mọi người lưu trữ tiền mặt cho các nhu cầu ngắn hạn vẫn có giá trị – ví dụ như quỹ khẩn cấp, hóa đơn và tiền tiết kiệm cho các mục tiêu ngắn hạn – trong các tài khoản lãi suất cao với APY cạnh tranh”. phó chủ tịch nghiên cứu đầu tư tại Wealthfront.

Sự khác biệt chính giữa việc sử dụng HYSA cho quỹ khẩn cấp của bạn so với CD hoặc trái phiếu là bạn có thể truy cập vào quỹ một cách nhanh chóng mà không bị phạt. CD và trái phiếu là phương tiện tiết kiệm tốt hơn cho kế hoạch tài chính dài hạn của bạn.

Nếu bạn đang kiếm được gần 0% số tiền tiết kiệm của mình thì bây giờ là thời điểm tốt để chuyển đổi. Đây là tỷ lệ tiết kiệm vào đầu tuần này so với đầu tuần trước:

So sánh lãi suất tiết kiệm mới nhất

Mức tiết kiệm trung bình CNET của tuần trước APY*	APY tiết kiệm trung bình của CNET trong tuần này	Thay đổi hàng tuần
4,41%	4,36%	-1,15%

Những điều cần cân nhắc khi mở tài khoản tiết kiệm lãi suất cao

Khi bạn quyết định tài khoản và ngân hàng nào phù hợp nhất cho khoản tiết kiệm của mình, đây là những điều bạn cần tìm:

• Yêu cầu tiền gửi tối thiểu: Một số HYSA yêu cầu số tiền tối thiểu để mở tài khoản, thông thường là từ $25 đến $100. Những người khác không yêu cầu bất cứ điều gì.
• Truy cập ATM: Không phải mọi ngân hàng đều cung cấp dịch vụ gửi và rút tiền mặt. Lanesha Mohip, người sáng lập của Polished CFO và thành viên hội đồng đánh giá chuyên gia CNET cho biết, nếu bạn cần truy cập ATM thường xuyên, hãy kiểm tra xem liệu ngân hàng của bạn có cung cấp khoản hoàn trả phí ATM hay nhiều loại máy ATM trong mạng lưới hay không.
• Lệ phí: Mohip cho biết, hãy chú ý đến phí bảo trì hàng tháng, phí rút tiền và báo cáo bằng giấy. Các khoản phí có thể ăn vào số dư của bạn.
• Khả năng tiếp cận: Nếu bạn muốn được hỗ trợ trực tiếp, hãy tìm ngân hàng có chi nhánh thực tế. Nếu bạn cảm thấy thoải mái khi quản lý tiền của mình bằng kỹ thuật số, hãy xem xét sử dụng ngân hàng trực tuyến.
• Giới hạn rút tiền: Một số ngân hàng tính phí rút tiền vượt mức nếu bạn thực hiện nhiều hơn sáu lần rút tiền hàng tháng. Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể cần phải kiếm nhiều tiền hơn, hãy xem xét một ngân hàng không có giới hạn này.
• Bảo hiểm tiền gửi liên bang: Đảm bảo ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn được bảo hiểm với FDIC hoặc NCUA. Bằng cách này, tiền của bạn được bảo vệ lên tới 250.000 USD cho mỗi chủ tài khoản, mỗi danh mục, nếu ngân hàng phá sản.
• Dịch vụ khách hàng: Chọn một ngân hàng phản hồi nhanh và giúp bạn dễ dàng nhận trợ giúp về tài khoản của mình nếu bạn cần. Đọc đánh giá trực tuyến của khách hàng và liên hệ với bộ phận dịch vụ khách hàng của ngân hàng để cảm nhận khi làm việc với ngân hàng.

Phương pháp luận

CNET đã xem xét các tài khoản tiết kiệm tại hơn 50 ngân hàng, tổ chức tín dụng và tổ chức tài chính truyền thống và trực tuyến với các dịch vụ trên toàn quốc. Mỗi tài khoản nhận được điểm từ một (thấp nhất) đến năm (cao nhất). Các tài khoản tiết kiệm được liệt kê ở đây đều được bảo hiểm lên tới 250.000 USD mỗi người, mỗi loại tài khoản, mỗi tổ chức, bởi FDIC hoặc NCUA.

CNET đánh giá các tài khoản tiết kiệm tốt nhất bằng cách sử dụng một bộ tiêu chí đã được thiết lập để so sánh tỷ lệ phần trăm hàng năm, phí hàng tháng, số tiền gửi hoặc số dư tối thiểu và khả năng tiếp cận các chi nhánh thực tế. Không có ngân hàng nào trong danh sách của chúng tôi tính phí bảo trì hàng tháng. Tài khoản sẽ được xếp hạng cao hơn khi cung cấp bất kỳ đặc quyền nào sau đây:

• Tiền thưởng tài khoản
• Tính năng tiết kiệm tự động
• Dịch vụ tư vấn/huấn luyện quản lý tài sản
• Tiền gửi tiền mặt
• Mạng lưới ATM mở rộng và/hoặc giảm giá ATM khi sử dụng ATM ngoài mạng lưới

Tài khoản tiết kiệm có thể bị xếp hạng thấp hơn nếu nó không có trang web dễ điều hướng hoặc nếu nó không cung cấp các tính năng hữu ích như thẻ ATM. Các tài khoản áp đặt các yêu cầu hạn chế về cư trú hoặc phí vượt quá giới hạn giao dịch hàng tháng cũng có thể được xếp hạng thấp hơn.

*APY kể từ ngày 3 tháng 12 năm 2024, dựa trên các ngân hàng mà chúng tôi theo dõi tại CNET. Tăng/giảm phần trăm hàng tuần từ ngày 25 tháng 11 năm 2024 đến ngày 2 tháng 12 năm 2024.
**Varo chỉ cung cấp 5% APY cho số dư dưới 5.000 USD