Suy thoái kinh tế có thể tác động đến lãi suất thế chấp và giá nhà ở như thế nào?

Suy thoái kinh tế có thể tác động đến lãi suất thế chấp và giá nhà ở như thế nào?

Các tiêu đề kinh tế hiện nay tràn ngập những dấu hiệu suy thoái, từ thuế quan và nguy cơ chiến tranh thương mại đến sự biến động mạnh mẽ của thị trường chứng khoán. Với lãi suất thế chấp biến động không ngừng, một số người mua nhà đang tự hỏi liệu có thể có một “lớp lót bạc” trong một thời kỳ suy giảm – cụ thể là lãi suất thế chấp và giá nhà thấp hơn.

Tôi đã làm việc trong lĩnh vực bất động sản hơn 20 năm và đã chứng kiến nhiều biến động thị trường, từ thời kỳ bùng nổ đến những cú sập hoàn toàn. Dựa trên kinh nghiệm của mình, tôi có thể chia sẻ một số suy đoán về tác động tiềm tàng của một cuộc suy thoái kinh tế đối với thị trường nhà ở.

Lãi suất thế chấp: Trong thời kỳ suy thoái, Ngân hàng Trung ương thường giảm lãi suất cơ bản để kích thích nền kinh tế. Điều này thường dẫn đến việc giảm lãi suất thế chấp, làm cho việc vay mua nhà trở nên dễ dàng hơn và hấp dẫn hơn. Tuy nhiên, mức độ giảm này phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm mức độ nghiêm trọng của cuộc suy thoái và phản ứng của các nhà cho vay. Không chắc chắn rằng lãi suất sẽ giảm mạnh, và có thể có một khoảng thời gian trì hoãn trước khi chúng phản ánh chính sách tiền tệ mới.

Giá nhà: Mối quan hệ giữa suy thoái và giá nhà phức tạp hơn. Mặc dù lãi suất thế chấp thấp hơn có thể thúc đẩy nhu cầu, nhưng suy thoái kinh tế thường dẫn đến việc giảm thu nhập và mất việc làm, làm giảm khả năng chi trả của người mua nhà. Điều này có thể dẫn đến giảm nhu cầu, gây áp lực giảm giá nhà. Tuy nhiên, mức độ giảm giá cũng phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm nguồn cung nhà ở hiện có, mức độ nghiêm trọng của suy thoái và vị trí địa lý. Trong một số trường hợp, giá nhà có thể giảm mạnh, trong khi ở những khu vực khác, giá nhà có thể chỉ giảm nhẹ hoặc thậm chí không thay đổi.

Ảnh hưởng tổng thể: Kết quả cuối cùng của một cuộc suy thoái đối với thị trường nhà ở là sự kết hợp phức tạp giữa lãi suất thế chấp thấp hơn và nhu cầu giảm. Điều này có thể tạo ra một thị trường người bán yếu hơn, trong đó người mua có nhiều quyền thương lượng hơn. Tuy nhiên, người mua tiềm năng vẫn cần phải cẩn thận đánh giá tình hình tài chính cá nhân của họ trước khi thực hiện quyết định mua nhà trong thời kỳ bất ổn kinh tế.

Kết luận: Mặc dù suy thoái kinh tế có thể dẫn đến lãi suất thế chấp thấp hơn và giá nhà thấp hơn, nhưng đây không phải là một đảm bảo. Thị trường nhà ở phức tạp và chịu ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố. Người mua nhà nên làm việc với các chuyên gia bất động sản và tài chính để đưa ra quyết định sáng suốt phù hợp với hoàn cảnh cụ thể của họ.

#suythoái #lãisuấtthếchấp #giánhà #bấtđộngsản #kinh tế #thịtrườngbấtđộngsản #nhàđất #vaymua nhà #thịtrườngnhàở

The economic headlines are full of recession indicators, from tariffs and a potential trade war to wild stock market swings. With mortgage rates all over the map, some homebuyers are wondering if there might be a silver lining to a downturn —  namely, lower mortgage rates and home prices.

I’ve worked in real estate for more than 20 years, and I’ve seen my share of market fluctuations, from boom times to full-blown crashes, like in 2008. When it comes to buying a home, the economy is just one factor to consider. Regardless of how messy the market is, there’s always an opportunity for certain homebuyers. If you’re financially ready, the current economic landscape could actually work in your favor.

TAX SOFTWARE DEALS OF THE WEEK

Deals are selected by the CNET Group commerce team, and may be unrelated to this article.

To help you make an informed decision, here’s what a recession could mean for mortgage rates, home prices and your homebuying timeline.

Are we in a recession now?  

There are plenty of recession warning signs right now. Layoffs are picking up, the GDP is slowing and consumer confidence has dipped. Paychecks aren’t going as far, and retirement accounts are taking hits. 

While less disposable income and tighter budgets point to a general slowdown in the economy, technically, we’re not in a recession yet. It would take two consecutive quarters of negative GDP growth to hit that definition. But for a lot of folks, it already feels like one. 

Even if the inflation rate isn’t going up, the cost of everyday goods and services is still high, and budgets are getting hammered. When folks feel the squeeze every time they swipe a card at the grocery store, it shapes how they think about making huge purchases like a home.

Are interest rate cuts coming soon?  

Borrowing costs have been expensive for the last several years, making households and businesses wary about taking out loans. The Federal Reserve will probably cut interest rates again later this year, eventually making financing cheaper. 

But those cuts likely won’t come until early summer. The Fed is a bit stuck right now. The economy’s losing steam, and inflation is cooling, but not fast enough. The central bank is being cautious about shifting policy, especially with tariffs driving prices back up.

Though lower interest rates will eventually impact the housing market, the Fed doesn’t directly control mortgage rates. Mortgage rates move based on many factors, such as the bond market and investor expectations. Even when the Fed starts cutting rates again, don’t expect mortgage rates to drop like crazy. Many of those expected cuts are already priced into the market. 

Will mortgage rates drop?  

Mortgage rates often fall during an economic depression, as we saw recently in 2020 and earlier in 2008. Lower rates help boost the economy, and the Fed knows that.

But this time around, things are messier. There’s volatility everywhere. Even though rates could drop, they might also shoot back up with any good economic news. Like many experts in the real estate industry, I think average rates for a 30-year fixed mortgage will hover between 6.5% to 7.25% for most of 2025, with weekly jumps and dips in that range. 

If you’re holding out for 4% or 5% mortgage rates, you may be waiting longer than you’d like. It’s going to take far more negative economic news to see rates fall significantly.

It’s also worth pointing out that your personal financial situation matters more than your interest rate. If you’ve got a solid stream of income and a long-term plan for paying off a home loan, waiting for a perfect rate might not be worth it.

Are home prices going to bottom out? 

After years of steady growth, home prices could hypothetically crash if the bubble bursts. But in today’s housing market, real estate prices won’t likely go down in a big way.

Historically, home prices don’t actually fall much during recessions. The 2008 housing crash was the exception, not the rule. What we’ll probably see is slower appreciation or small dips in certain markets, especially in areas hit by higher insurance costs, taxes or natural disasters (Florida, Texas and Louisiana come to mind). We could see home prices drop in some areas of the country as supply goes up. 

But nationwide, we’re still dealing with low inventory. Until that changes, it’s hard to see prices dropping dramatically. Plus, given high construction and labor costs, it’s clear home prices aren’t bottoming out anytime soon.

Is it cheaper to buy a home now? 

If you’re financially stable, it could be cheaper to buy a home in a recession. You might find better deals, less competition and more negotiating power. But if lending tightens, getting a loan could get tougher. That’s something we’re already starting to see with condos and certain types of properties.

There’s also the “wealth effect.” When people feel wealthier, like when their stock portfolio or home value is up, they’re more confident making big purchases. But when those numbers start to slide, or there’s even a threat of job insecurity, even if nothing’s really changed day to day, people pull back. Economic turbulence affects buyer activity in a big way. If someone just lost $20,000 in their 401(k), they’re not rushing to get a new mortgage.

Should I wait to take out a mortgage loan? 

The best time to buy a home is when it makes sense for you. If you’ve got a steady income and strong credit, and you’re ready to settle down, an economic downturn in the housing market could come with some advantages. It all depends on your personal situation. 

Just don’t wait around for some magical “perfect time” to take out a mortgage. The green light most people are waiting for doesn’t exist. If you prepare, stay informed and work with the right team, you can make a smart move, no matter what the economy is doing.

Watch this: 6 Ways to Reduce Your Mortgage Interest Rate by 1% or More

02:31

  (function() {
    window.zdconsent = window.zdconsent || {run:(),cmd:(),useractioncomplete:(),analytics:(),functional:(),social:()};
    window.zdconsent.cmd = window.zdconsent.cmd || ();
    window.zdconsent.cmd.push(function() {
      !function(f,b,e,v,n,t,s)
      {if(f.fbq)return;n=f.fbq=function(){n.callMethod?
      n.callMethod.apply(n,arguments):n.queue.push(arguments)};
      if(!f._fbq)f._fbq=n;n.push=n;n.loaded=!0;n.version='2.0';
      n.queue=();t=b.createElement(e);t.async=!0;
      t.src=v;s=b.getElementsByTagName(e)(0);
      s.parentNode.insertBefore(t,s)}(window, document,'script',
      'https://connect.facebook.net/en_US/fbevents.js');
      fbq('set', 'autoConfig', false, '789754228632403');
      fbq('init', '789754228632403');
    });
  })();

Xem chi tiết và đăng ký