Tỷ lệ CD tốt nhất – Tuần 21-25 tháng 4 năm 2025

Các tiêu đề kinh tế là đủ để làm cho bất cứ ai chóng mặt. Thuế quan đã được đưa vào hiệu lực, điều chỉnh và dừng lại. Thị trường chứng khoán đã vung mạnh. Là một biên tập viên tiền bạc theo dõi tin tức gần gũi, tôi đã xem tất cả xảy ra trong thời gian thực. Và là một người sống trong nền kinh tế này, nó đã khiến tôi tìm cách bảo vệ tiền của tôi khỏi sự hỗn loạn.

Một chuyên gia phương pháp đã thử và đúng khuyến nghị là đặt một số tiền mặt của tôi vào chứng chỉ tiền gửi. Không giống như thị trường chứng khoán, CDS hứa sẽ bảo đảm lợi nhuận vì tỷ lệ của bạn bị khóa khi bạn mở tài khoản. Lợi nhuận của bạn sẽ không bao giờ giảm, tiền của bạn an toàn nhờ bảo hiểm tiền gửi liên bang.

Cho đến gần đây, tôi đã ưu tiên sử dụng thêm tiền để xây dựng quỹ khẩn cấp của mình. Đây là tiền tôi có thể truy cập bất cứ lúc nào nếu một chi phí bất ngờ tăng lên. Nhưng bây giờ tôi có một số tiền thoải mái trong tài khoản tiết kiệm năng suất cao của mình, tôi có thể nhìn vào những nơi khác để đặt tiền đó. Và sự ổn định của CD là âm nhạc đến tai tôi ngay bây giờ.

Nếu bạn đã khao khát một số cứu trợ từ sự không chắc chắn của econcomic, các đĩa CD hàng đầu này đáng để xem xét.

Giá cd tốt nhất hôm nay

Thuật ngữ	APY cao nhất*	Ngân hàng	Thu nhập ước tính trên khoản tiền gửi $ 1.000	Thu nhập ước tính trên khoản tiền gửi $ 5.000	Thu nhập ước tính trên khoản tiền gửi $ 10.000
6 tháng	4,50%	Liên minh tín dụng liên bang toàn cộng đồng	$ 22,25	$ 111,26	$ 222,52
1 năm	4,40%	Ngân hàng Bask; Liên minh tín dụng liên bang toàn cộng đồng	$ 44,00	$ 220,00	$ 440,00
3 năm	4,15%	Liên minh tín dụng đầu tiên của Mỹ	$ 129,74	$ 648,69	$ 1,297,38
5 năm	4,20%	Liên minh tín dụng đầu tiên của Mỹ	$ 228,40	$ 1,141,98	$ 2,283,97

Các chuyên gia khuyên bạn nên so sánh tỷ lệ trước khi mở tài khoản CD để có được APY tốt nhất có thể. Nhập thông tin của bạn dưới đây để có được tỷ lệ tốt nhất của đối tác CNET cho khu vực của bạn.

Những lý do hàng đầu để mở CD ngay hôm nay

CD cung cấp nhiều lợi ích, bao gồm:

• Rủi ro thấp: Các đĩa CD được tổ chức bởi một ngân hàng được bảo hiểm FDIC hoặc Liên minh tín dụng được bảo hiểm NCUA được bảo vệ với giá tới 250.000 đô la cho mỗi người gửi tiền, tổ chức và danh mục tài khoản. Điều đó có nghĩa là nếu ngân hàng của bạn thất bại, tiền của bạn an toàn. Các khoản đầu tư khác, như cổ phiếu, có thể mang lại lợi nhuận cao hơn trong thời gian dài, nhưng chúng cũng biến động, điều đó có nghĩa là bạn có thể mất tiền bất cứ lúc nào.
• Trả lại được đảm bảo: APY của bạn bị khóa khi bạn mở CD, không giống như các tài khoản tiết kiệm, trong đó lãi suất có thể thay đổi bất cứ lúc nào. Tỷ lệ cố định của CD giúp dễ dàng tính toán số tiền bạn sẽ kiếm được theo thời gian và bảo vệ tiền của bạn khỏi mức giảm giá sau khi bạn mở tài khoản của mình.
• Tỷ lệ cạnh tranh: Tài khoản tiết kiệm truyền thống cung cấp các APY tối thiểu, đôi khi thấp tới 0,01%. Các đĩa CD năng suất hàng đầu ngày nay có APYS từ 4,50% trở lên, điều này có thể tạo ra sự khác biệt về thu nhập lãi của bạn và giúp tiền của bạn theo kịp lạm phát.
• Rào cản truy cập: Tuy nhiên, nhiều đĩa CD tính phí rút tiền sớm nếu bạn lấy tiền ra trước khi thời hạn kết thúc. Điều này có thể giúp bạn chống lại sự thôi thúc nhúng vào tiền của bạn trước khi bạn cần chúng.

Chưa sẵn sàng khóa tiền của bạn? Xem xét một tài khoản tiết kiệm năng suất cao

CD có rất nhiều đặc quyền, nhưng chúng không phải lúc nào cũng phù hợp với nhu cầu của bạn.

“Ngay bây giờ, cả CD và tài khoản tiết kiệm năng suất cao đều là những lựa chọn tốt, nhưng bạn phải nhớ một đĩa CD có thời hạn cố định, trong khi HYSA cung cấp sự linh hoạt hơn để truy cập tiền của bạn”, Krisstin Petersmarck, một cố vấn tài chính tại New Horizon Hưu trí giải pháp. “Việc đánh đổi là CDS cung cấp lãi suất cao hơn cho tiền của bạn bị khóa so với Hysas cung cấp lãi suất thấp hơn.”

Để xác định xem CD có phải là lựa chọn đúng cho tiền của bạn không, hãy tự hỏi mình những câu hỏi sau:

• Khi nào bạn sẽ cần tiền của bạn? Bạn sẽ trả tiền phạt nếu bạn rút tiền ra khỏi CD trước khi nó trưởng thành. Ngược lại, bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm bất cứ lúc nào, miễn phí (miễn là bạn quan tâm đến bất kỳ giới hạn rút tiền hàng tháng nào).
• Bạn phải ký gửi bao nhiêu? Một số CD yêu cầu đặt cọc tối thiểu để mở tài khoản, thường là $ 500 đến $ 1.000. Nếu bạn không thể tìm thấy một tài khoản có APY hấp dẫn với số tiền bạn muốn gửi,, hãy thử xem xét tài khoản tiết kiệm năng suất cao với khoản tiền gửi thấp hoặc không có tiền gửi tối thiểu.
• Bạn có muốn thêm tiền theo thời gian không? Hầu hết các đĩa CD (mặc dù không phải tất cả) chỉ cho phép đặt cọc một lần. Nếu bạn muốn thường xuyên thêm tiền vào khoản tiết kiệm của mình theo thời gian, hãy xem xét một tài khoản tiết kiệm năng suất cao.
• Bạn có cần một số kỷ luật? Nếu bạn lo lắng, bạn sẽ bị cám dỗ để khai thác tiền tiết kiệm của mình trước khi bạn cần, một CD áp dụng hình phạt rút tiền sớm, điều này có thể giúp bạn tạm dừng.

Bạn có thể kiếm được tới 5% APY cho các tài khoản tiết kiệm năng suất cao tốt nhất hiện nay. Kiểm tra Tỷ lệ tiết kiệm hàng đầu Hiện nay.

Phương pháp

CNET xem xét tỷ lệ CD dựa trên thông tin APY mới nhất từ ​​các trang web của nhà phát hành. Chúng tôi đã đánh giá tỷ lệ CD từ hơn 50 ngân hàng, công đoàn tín dụng và các công ty tài chính. Chúng tôi đánh giá CD dựa trên APY, dịch vụ sản phẩm, khả năng truy cập và dịch vụ khách hàng.

Các ngân hàng hiện tại được bao gồm trong trung bình CD hàng tuần của CNET bao gồm Liên minh tín dụng Alliant, Ally Bank, Liên minh tín dụng liên bang đầu tiên của Mỹ, Ngân hàng Quốc gia American Express, Barclays, Bask Bank, BMO alto, Bread Savings, Capition One, CFG Bank, CONTB, Nexbank, Quontic, Ngân hàng tăng và đồng bộ.

*APYS kể từ ngày 21 tháng 4 năm 2025, dựa trên các ngân hàng chúng tôi theo dõi tại CNET. Thu nhập dựa trên APYS và giả định tiền lãi được gộp hàng năm.